Отказ от использования банковского счета, который у вас есть в Испании, может дорого обойтись в долгосрочной перспективе, поскольку и налоговое агентство страны, и ваш банк имеют право забрать все или часть ваших денег. Вот что вам нужно знать.
Банковские операции в Испании контролируются бдительным оком национального агентства Agencia Tributaria, также известного как Hacienda, особенно когда речь идет о платежах на сумму более 3000 евро, переводах на сумму более 10000 евро и депозитах банкнот на 500 евро.
Банки в Испании фактически обязаны по закону информировать Hacienda о любой из этих транзакций, а также о кредитах и займах на сумму более 6000 евро, но налоговые органы также могут запросить разрешение у финансовых организаций на проверку конкретного счета в любое время.
По общему мнению, государство и частные банки Испании поддерживают тесные отношения с минимальной банковской тайной, по крайней мере, когда речь идет о финансовых движениях обычных владельцев счетов (94% испанцев имеют банковский счет по оценкам 2018 года).
Налоговое агентство Испании может снять все деньги с неактивных банковских счетов.
Налоговое агентство Испании может не только отслеживать транзакции, но и проверять бездействие счетов, поскольку банки также предоставляют им эту информацию.
К счастью, они имеют право очищать неактивные учетные записи только после 20 лет простоя.
Хотя может показаться, что это исключает подавляющее большинство владельцев счетов, Hacienda все же удалось наполнить государственную казну дополнительными 12,57 миллиона евро с этих неактивных счетов в 2019 году, что на 13 процентов больше, чем в предыдущем году (150 миллионов евро за последние 10 лет). .
Это может быть счет, о котором пожилой родственник полностью забыл, счет человека без потомков, который может унаследовать деньги, или счет, который вы открыли, когда жили в Испании много лет назад.
Стоит отметить, что это также относится к любому неактивному банковскому продукту: инвестиционным фондам, ценным бумагам с фиксированным доходом, экономическим правам и т. Д.
Не оставляйте свой испанский счет без денег.
Банк Испании предупредил владельцев счетов в стране, что при закрытии счета «недостаточно оставить баланс на нуле», а вам нужно связаться с банком, чтобы дать четкие письменные инструкции по аннулированию счета.
Даже если вы хотите, чтобы счет оставался открытым на случай, если вы решите использовать его в будущем, помните, что большинство банков в Испании взимают плату за обслуживание и другие сборы на регулярной основе.
Это означает, что вы можете неосознанно получить перерасход, если у вас очень мало средств, и штраф, который может увеличиться без вашего ведома, если вы не получаете корреспонденцию из своего испанского банка.
Большие банковские сборы после трех лет бездействия.
Как правило, по прошествии трех лет и на текущем счете в Испании не было зарегистрировано ни одной транзакции, испанские банки помещают эти бездействующие счета в отдельный список, к которому применяется другой набор сборов за обслуживание в отношении обычных пользователей счетов.
Стандартная практика для них - как минимум взимать максимальную плату за обслуживание, опубликованную в Банке Испании: 36 евро в год.
Есть много случаев, когда родители открывают счета и вносят небольшую сумму для своих новорожденных, а затем обнаруживают, что они ушли в минус на пару сотен евро.
Не ждите, что банки свяжутся с вами.
Несмотря на то, что Банк Испании считает плохой практикой, когда частные банки не сообщают держателям неактивных счетов, что с них взимаются платежи, это все же происходит регулярно.
Испанские банки не склонны заставлять клиента оплачивать расходы, понесенные со счета, который был заброшен, что приводит к увеличению долга.
Также есть сообщения о том, что некоторым владельцам счетов дано указание снять все средства со своих счетов вместо их официального закрытия, при условии, что через 6 месяцев они будут считаться аннулированными счетами, что неверно.
Вы всегда должны обновлять свои контактные данные и адрес, чтобы вы могли получать всю необходимую корреспонденцию из банка.
Таким образом, у вас будут более обоснованные претензии, поскольку вы имеете право сообщить о них за то, что они не сообщили вам об обвинениях.
Если ваш банк не предлагает вам удовлетворительного решения, вы можете связаться с Departamento de Conducta de Mercados y Reclamaciones del Banco de España (Департамент поведения и требований Банка Испании) по телефону 900 54 54 54 или 913 38 88 30 (C / Alcalá, 48, 28014 Madrid).